Рефинансирование кредитов юр. лица (МСБ)

В современном мире практически каждая организация в тот или иной момент прибегает к использованию кредитных денег. Кредит, выданный юридическому лицу, используется на различные цели: пополнение оборотных средств, покупка недвижимости/спецтехники/оборудования/транспортного средства, ремонт/реконструкция основных средств и многие другие. Очень часто организация берет кредит в обслуживающем банке, и не всегда условия этого банка являются самыми выгодными на рынке кредитования. В такой ситуации спустя минимум 6 месяцев, компании возможно воспользоваться программой рефинансирования кредита.

В каких ситуациях рефинансирование кредита юридического лица или ИП действительно выгодно:

1. Кредит был предоставлен на заранее невыгодных условиях, но срочность вопроса получения кредита вынудила прибегнуть к такого рода финансированию.
2. Процентные ставки в настоящий момент по соответствующим видам кредитам гораздо ниже.
3. Необходимо увеличение суммы или лимита кредита.
4. Планируется замена залога по кредиту или смена участников сделки.
5. Необходимо уменьшить или увеличить срок кредита.

Для рассмотрения заявки на рефинансирование кредита в сегменте малого среднего бизнеса банки анализируют финансовое состояние заёмщика. Сбор и подготовка необходимого комплекта документов для получения одобрения по программе рефинансирования ложится на плечи бухгалтерской или финансовой службы компании. Зачастую бухгалтерия бывает к этому не готова, ведь совсем недавно они проделали большую работу для получения кредита, а теперь необходимо снова собирать такой же комплект документов и заново проходить все ступени рассмотрения кредита. Но ведь от полноты и корректности подготовки и предоставления документов, от скорости реакции на запросы банка зависит успех принятия положительного решения банком.

Доверить профессионалам, специализирующимся на кредитовании /рефинансировании кредитов малого среднего бизнеса, - решение, которое позволит облегчить работу бухгалтерской службы и быть уверенным в успешности получения положительного результата.

Рефинансирование предоставляет компании неоспоримые преимущества, снижая ежемесячный платёж, общую сумму переплаты. Компания с помощью рефинансирования может сэкономить очень крупную сумму денежных средств, а иногда и спасти предприятие от разорения.

Банки предлагают рефинансирование текущих кредитов на основе собственных программ, а также программ поддержи малого бизнеса со стороны государства. Процентные ставки в зависимости от программ могут сильно варьироваться и находиться в диапазоне от 6% до 19%

Особенности рефинансирования субъектов малого среднего бизнеса:

1. Рефинансируется остаток ссудной задолженности, при необходимости банк может рассмотреть выдачу дополнительной суммы денежных средств.
2. Платёжная дисциплина по рефинансируемому кредиту была положительная, не допускаются просрочки в последние 6 месяцев обслуживания кредитного обязательства.
3. Необходимость изучения текущего кредитного договора на предмет наличия или отсутствия штрафных санкций за досрочное погашение кредита, а также наличие/отсутствие моратория на погашение кредита.
4. При наличии у предприятия кредитов в различных банках необходимо соизмерять условия поддержания оборотов в текущих банках-кредиторах и в банке, в котором планируется оформление кредита на рефинансирования.
5. Необходимо учитывать дополнительные расходы, связанные с рефинансированием: оценка залога, комиссия за выдачу, страховка и так далее. В каждом банке перечень и суммы расходов могут значительно отличаться.
6. Процесс рефинансирования достаточно долгий и требует терпения и профессионализма как со стороны бухгалтерской службы, так и со стороны кредитного эксперта в банке.

Рефинансирование невыгодно или невозможно, если:

1. Вы оплатили 2/3 срока кредита. В данной ситуации нужно понимать конечную цель рефинансирования. Если организация преследует цель замены залога или увеличение срока кредита, тогда выгода рефинансирования есть.
2. Финансовые показатели компании сильно снизились по сравнению с предыдущими периодами. Существуют банки, которые готовы смотреть управленческую отчётность, однако, необходимо объяснение снижения официальных показателей и, как вариант, дополнительные залоги.
3. Обеспечением по текущему обязательству выступают неликвидные активы (ТМЦ, узкоспециализированное оборудование). Только детальный анализ и оценка залога позволит понять возможность рефинансирования.
4. Разница в процентах ставке между текущим кредитом и предложением другого банка составляет менее 1-2%. Нужен детальный анализ конечных целей рефинансирования и подсчёт эффективности рефинансирования.
5. У заёмщика слабая бухгалтерская служба или её отсутствие. Компании есть смысл обратиться к профессиональным компаниям по финансовому посредничеству.

Рефинансирование кредитов малого среднего бизнеса - интересный и полезный продукт, который предлагают банки. Важно правильно посчитать выгодность рефинансирования, обратиться именно в тот банк, который сможет одобрить кредит на рефинансирование на запрашиваемых условиях, и быть готовым к сбору и подготовке пакета документов для рассмотрения заявки в банке.