Рефинансирование кредитов под залог недвижимости

Рефинансирование ипотечного кредита, полученного под залог имеющейся недвижимости позволяет:

1. Снизить процентную ставку.
2. Уменьшить или увеличить срок кредитования.
3. Получить дополнительную сумму денег при необходимости.

Если на один из этих пунктов, Вы уверенно отвечаете «да», у Вас есть потребность в рефинансировании кредита:

1. У вас есть кредит под залог недвижимости или, как его часто называют, нецелевой, залоговый потребительский кредит.
2. Данный кредит был получен вами более 6 месяцев назад под высокую процентную ставку.
3. Вам хотелось бы взять дополнительную сумму денежных средств под тот же залог.
4. У вас есть другие кредиты, помимо залогового, и есть желание объединить все эти кредиты в один.
5. Платёж по залоговому кредиту оказался слишком большой, хотелось бы снизить данный платёж.

Какие виды залога при рефинансировании залоговых кредитов могут участвовать в этой программе?

1. Квартира
2. Дом с земельным участком
3. Коммерческое помещение

Существует два основных вида рефинансирования:

• прямое рефинансирование
• скрытое рефинансирование

При прямом рефинансировании банк-кредитор (банк, в котором вы оформляете кредит), осуществляющий процесс выдачи кредита, напрямую переводит денежные средства в банк-залогодержатель (банк, кредит которого Вы хотите рефинансировать). В случае рефинансирования с дополнительной выдачей денежных средств, остаток денег выдаётся Вам на руки.

При скрытом рефинансировании банк-кредитор выдаёт всю сумму кредита Вам -заемщику на руки под залог другой недвижимости или без залога. Заёмщик самостоятельно закрывает имеющийся у него залоговый кредит.

Если у Вас стандартная ситуация и понятный ликвидный залог, то выгоднее использовать прямое рефинансирование, так как банк предоставит наименьшую процентную ставку и не попросит дополнительный залог. Однако при сложной ситуации, при индивидуальном согласовании, или присутствии у заёмщика нескольких стоп-факторов, нужно рассматривать скрытое рефинансирование.

На какие параметры обращают внимание банки при принятии решения по выдаче кредита по программе рефинансирования:

1. Кредитная история заёмщика. В первую очередь анализируется кредитная история за последние 6 месяцев по рефинансируемому кредиту на предмет соответствия требованиям Центрального Банка. Однако есть банки, которые готовы согласовать заёмщика при наличии у него отклонений по кредитной истории за последние 6 месяцев: незначительных, но объяснимых просрочек. Также банки обращают внимание на кредитную дисциплину по другим текущим и закрытым кредитам (в том числе кредитным картам и микрозаймам) заёмщика. При серьезных отклонениях в кредитной истории, банк вправе отказать заемщику в рефинансировании.
2. Соотношение уровня дохода и ежемесячных платежей по обязательствам. Банки анализируют уровень дохода, исходя из занимаемой должности и среднестатистических показателей доходов по региону. Банк также учитывает расходы заемщика: платежи по кредитам, содержание иждивенцев, различные удержаниям по исполнительным листам, например, алименты.
3. Тип подтверждения дохода. Как правило, для рефинансирования банк просит полный комплект документов - заверенная копия трудовой книжки и справка о доходах. В некоторых случаях возможно предоставление только справки о доходах.
4. Соотношение суммы кредита и стоимость предмета залога. Банк может предоставить не более 80% от стоимости залогового объекта недвижимости. Данное соотношение зависит от типа недвижимости и его ликвидности. Наиболее ликвидным объектом является квартира, наименее - коммерческое помещение.

Любое рефинансирование направлено на улучшение параметров кредита, на создание для заёмщика выгодных и удобных условий кредитования. Какой вариант рефинансирования выбрать? Как правильно посчитать финансовую выгоду от рефинансирования? Когда выгоднее всего рефинансироваться? Как согласовать нестандартную сделку?

Вопросов бесконечное множество. Специалисты нашей компании готовы ответить на все ваши вопросы и предоставить полный расчёт предстоящего кредита. Компания "Процент-НН" честно и профессионально проанализирует вашу ситуацию и предложит варианты решения вопроса. Мы нацелены на положительный результат работы.