Коммерческая ипотека для юридических лиц и ИП

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель часто осуществляет свою деятельность на арендуемых площадях. Объектами коммерческой недвижимости, задействованные в бизнесе, могут быть следующие:

• Офис, где располагается администрация и офисные работники и осуществляются переговоры;
• Производственное здание, в котором у компании размещено собственное производство.
• Складское здание, где хранится привезённый или произведённый товар.
• Земельный участок, на котором располагается парковка, размещены временные строения или базируется спецтехника.
• Отдельностоящее здание с конкретным назначением. Например, для гостиничной или ресторанной деятельности
• Нежилое помещение, где представлен выставочный зал или располагается магазин компании.

Независимо от вида нежилого объекта, его назначения и использования, компания не может без него обходиться. Нежилой объект неотъемлемо связан с деятельностью компании, включён в жизненный цикл товара или услуги и нужен для развития компании. До определённого момента многие юридическое лица или ИП арендуют необходимые коммерческие площади. Но наступает момент, когда собственник компании принимает решение приобрести собственные нежилые объекты. Ведь преимущества собственных площадей перед арендованными очевидны:

1. Платежи осуществляются в банк за собственной нежилой объект и, оплатив кредит в полном объёме, компания экономит существенную сумму по статье расходов «арендные платежи».
2. Отсутствует риск смены собственника объекта и изменения его планов. Вам не придётся экстренно переезжать и подыскивать другой объект. К тому же другой объект - это новый ремонт, изменение в реквизитах компании, возможное увеличение расходов по арендным платежам и банальное неудобство для персонала и контрагентов компании.

Коммерческая ипотека для юридических лиц в Нижнем Новгороде позволит компании создать кредитную историю своего юрлица, что в дальнейшем положительно повлияет на возможность кредитования для осуществления других целей бизнеса.

Когда юридическое лицо приобретает нежилой объект, перед собственником встаёт логичный вопрос: приобретать объект на компанию или на физическое лицо? Плюсы и минусы есть у каждого варианта. Ознакомиться с основными моментами коммерческой ипотеки на физическое лицо можно в раздел ипотека на коммерческую недвижимость.

Покупка нежилого объекта юридическим лицом удобна в следующих случаях:

1. Компания осуществляет только безналичные расчёты.
2. Компания планирует создать или улучшить кредитную историю.
3. Компания имеет несколько учредителей, бенефициаров.
4. Юридическое лицо образовано посредством слияния нескольких юр. лиц.
5. Компания является плательщиком НДС и покупает объект от юридического лица на традиционной системе налогообложения НДС.

Параметров, по которым собственник компании определит, что покупка коммерческого объекта целесообразна с постановкой на баланс, может быть бесконечное множество. Ведь при правильном подходе каждый вариант несёт много положительных сторон.

При рассмотрении заёмщика в рамках МСБ, банк анализирует заёмщика и связанные компании (при наличии), а также приобретаемый объект. Этапы, которые необходимо пройти заемщику для получения одобрения по коммерческой ипотеке:

1. Анализ компании и собственников бизнеса, бенефициаров по линии службы безопасности банка. На данном этапе обычно достаточно пакета учредительных документов, документов, удостоверяющих личность собственников, анкет, заявки и при необходимости официальной отчетности.
2. Анализ финансового состояния заёмщика и анализ рисков проводимой сделки. Кредитный эксперт/аналитик банка пишет финансовое заключение для принятия решения по кредиту кредитным комитетом. Данный этап самый длительный и трудоемкий как для бухгалтерской службы самого заёмщика, так и для кредитного эксперта банка. Комплект документов для полноценного рассмотрения юридического лица или индивидуального предпринимателя на коммерческую ипотеку в рамках кредитования малого среднего бизнеса чаще всего очень обширный. При этом банк вправе осуществлять дозапрос документов в процессе подготовки заключения по заемщику. На этом этапе многие бухгалтера не в состоянии подготовить максимально полный и корректный комплект документов, заполнить различные формы финансовых и юридических документов. Вместе с этим этот функционал играет одну из определяющих ролей в вопросе принятия положительного решения по кредиту
3. Оценка объекта. Параллельно с подготовкой кредитным экспертом заключения, запускается процесс оценки залога - приобретаемого коммерческого нежилого объекта. Залоговая служба банка самостоятельно или посредством аккредитованной оценочной компании проводит оценку залога. На этом этапе также проводится юридическая экспертиза залога.
4. Принятие решения банком об одобрении кредита или отказе в предоставлении кредита.

В случае отказа банк не объясняет причину и не даёт рекомендаций. Однако мы всегда готовы проанализировать вашу ситуацию и дать обратную связь по причине отказа, согласовав в дальнейшем вас в рамках другого банка, и получить положительное решение по коммерческой ипотеке.