Кредит на ремонт, реконструкцию и модернизацию

Когда юридическому лицу или ИП необходимы денежные средства на развитие бизнеса, а именно покупку оборудования, ремонт или модернизацию основных средств, компания часто принимает решение воспользоваться кредитными деньгами - оформить инвестиционный кредит. Инвестиционный кредит является наиболее долгосрочным видом кредитования для представителей малого среднего бизнеса (МСБ). Срок кредитования в банках по данному виду кредита составляет до 5-10 лет в зависимости от банка. Длительный срок кредита позволяет снизить ежемесячные платежи по кредиту, и создать комфортные условия для реализации намеченной цели компании.

Инвестиционный кредит может быть выдан на следующие цели:

1. Ремонт здания, помещения
2. Ремонт оборудования
3. Приобретение оборудования, спецтехники
4. Модернизация основных средств компании
5. Реконструкция основных средств компании
6. Строительство объектов
7. Приобретение недвижимости - коммерческая ипотека
8. Вложения в новое направление деятельности

Преимущества инвестиционного кредита:

1. Длительный срок кредитования (до 10 лет)
2. Возможность получения крупной суммы кредита
3. Возможность согласования индивидуального графика платежей (аннуитетные, дифференцированные платежи, индивидуальный график платежей)
4. Возможность выбора варианта кредитования: кредитная линия или единовременная выдача

При рассмотрении инвестиционного кредита, в частности кредита на ремонт, реконструкцию и модернизацию основных средств, банки предъявляют к заемщикам ряд требований:

1. Подтверждение целевого использования кредитных средств. Кредиты малому бизнесу банки предоставляют на конкретные бизнес - цели, что должно подтверждаться документально.
2. Возможность подтвердить платёжеспособность заёмщика (официальной и управленческой отчётностью). Подтверждение финансовой устойчивости и платёжеспособности осуществляется прямыми и косвенными методами. Компании-заемщику необходимо предоставить финансовые документы, расшифровки к ним, а также договоры с контрагентами, активы компании и собственников. Правильный анализ финансового состояния компании - залог успеха в получении кредита.
3. Наличие залога, поручительств и иных гарантийных и обеспечительных мер
4. Консолидация всех компаний, входящих в группу. Если компания имеет аффилированные фирмы, перекрестные денежные потоки между взаимосвязанными компаниями, рассматривать необходимо финансовое состояние всех компаний, участвующих в группе.
5. Отсутствие приостановлений по расчетным счетам, неисполненных исков на крупные суммы, процедур банкротства.
6. Положительная кредитная история. В случае наличия отклонений от нормативов по кредитной истории, должны быть предоставлены объяснения собственника компании о допущенных просрочках.
7. Наличие собственных средств, направляемых на финансирования инвестиционного проекта. Собственные средства компании должны составлять не менее от 10-20% от общего объема предстоящих инвестиций. Собственные вложения могут быть выражены в денежном эквиваленте или материальном виде. Отсутствие собственных средств может стать причиной отказа, так как риск недофинансирования будет признан банком как невозможность реализации и запуска инвестиционного проекта
8. Срок существования компании заёмщика не менее 1-2 лет.
9. Динамика финансовых показателей деятельности организации.

Рассматривая заёмщика, банк анализирует все составляющие: платёжеспособность, залог, риски дефолта, рентабельность бизнеса, цель кредитования. Банк собирает из пазлов целостную картинку и если один из пазлов будет утерян или не подойдёт, будет принято отрицательное решение или кредит будет одобрен на крайне невыгодных для заемщика условиях. Сумма кредита зависит от платёжеспособности компании и залоговой стоимости предлагаемого обеспечения. Процентная ставка может варьироваться в зависимости от банка и цели финансирования, а также от вида и программы кредитования. Также во многих банках предусмотрена отсрочка погашения основного долга в случае обоснованной необходимости.

Банки могут запросить у заёмщика достаточно большой перечень документов для рассмотрения инвестиционного кредита, а сам процесс принятия решения может длиться от 2 -х недель до нескольких месяцев. Компаниям часто сложно самостоятельно получить желаемый кредит. Рассмотрение кредита длительное мероприятие. Получив отказ в одном банке, приходиться заново подготавливать полный комплект документов для другого банка. Для собственника бизнеса отказ банка в выдаче кредита - упущенная прибыль, потерянные контракты, утраченные договорённости, снижение имиджа. Умелый руководитель ориентирован на результат, а не на сам процесс. Именно поэтому при работе с клиентом, компания "Процент-НН" берет оплату за свои услуги только по факту выполненной работы, получения результата и выданного кредита. Мы дорожим временем своих клиентов и своим временем. Мы хорошо знаем банковский рынок и понимаем, как получить одобрение по инвестиционному кредиту.