Кредитные каникулы по ипотечным и потребительским кредитам для физических лиц

Каникулы по кредитам в Нижнем Новгороде - льготный период, в течение которого заемщику предоставляется отсрочка платежей по кредитным обязательствам.

Основные тезисы кредитных каникул по потребительскому кредиту (КК)

1. Заявление о каникулах по кредитам для физических лиц нужно написать до 30 сентября 2020 года .
2. Кредитное обязательство должно быть выдано до 01.04.2020 года.
3. На момент обращения у вас не действует льготный период в связи с ипотечными каникулами или реструктуризацией.
4. Ваш доход (заёмщика, созаемщиков) снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом 2019 года.
5. Документы, подтверждающие снижение вашего дохода нужно предоставить в течение 90 дней с даты подачи заявления + 30 дней при наличии уважительных причин.
6. Оформить КК можно дистанционно: по телефону или по электронной почте.
7. Срок рассмотрения заявления 5 дней.
8. Начисления штрафов, пеней, взыскания предмета залога не производится.
9. Начисленные за льготный период %% вы оплатите после окончания льготного периода, срок кредита увеличится на срок льготного периода.
10. Физические лица могут попросить отсрочку до 6 месяцев, ИП- уменьшение платежа на срок до 6 месяцев.

Документы, которые вправе запросить банк для предоставления КК:

1. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за 2020 год и за 2019 год.
2. Справка/выписка о регистрации гражданина в качестве безработного.
3. Больничный лист сроком не менее 1 месяца.
4. Иные документы, подтверждающие снижение дохода.

Банк вправе проверить достоверность предоставленных сведений в ИФНС, в ПФР, ФСС и т.д.

Суммы и виды кредитов, по которым возможно оформить кредитные каникулы:

1. Ипотека:
   • до 2 млн. в регионах (в том числе Нижегородская область и Нижний Новгород)
   • до 4,5 млн в Москве
   • до 3,5 млн в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном ФО
2. Потребительский кредит - до 250 тысяч рублей
3. Кредитная карта - до 100 тысяч рублей
4. Автокредит - до 600 тысяч рублей
5. Кредит ИП (индивидуального предпринимателя) - до 300 тысяч рублей

Суммой кредита, учитываемой при рассмотрении заявления на КК является сумма изначально выданного кредита, указанная в кредитном договоре.

Основные положения закона:

1. Кредит был оформлен физическим лицом или ИП до момента принятия закона о кредитных каникулах, до 01.04.2020 года.
2. Для предоставления кредитных каникул заёмщик должен обратиться в банк не позднее 30 сентября 2020 года.
3. В Льготный период не допускается начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа)
4. Льготный период предусматривает для физических лиц отсрочку по уплате на срок от 14 дней до 6 месяцев, для ИП - уменьшение платежей на срок до 6 месяцев. При этом физические лица могут направлять денежные средства на частичную досрочную оплату кредита (досрочное погашение) в течении Льготного периода, эти суммы будут списываться в счёт погашения основного долга.
5. Датой начала льготного периода заёмщик в заявлении может указать:
   • по ипотеке, не ранее чем за 1 месяц до фактической даты отправки заявления;
   • по потребительским кредитам, автокредитам не ранее чем за 14 дней;
   • по кредитным картам со дня отправки заявления.
6. Доход заёмщика снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.
7. На момент обращения заёмщик не использует по данному кредиту(займу) ипотечные каникулы или реструктуризацию по кредиту.
8. Кредитор, получивший заявление заемщика, в течение 5 дней обязан его рассмотреть и уведомить заёмщика об изменении договора и порядка оплаты в течении 10 дней.
9. В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение 10 после дня направления заявления о кредитных каникулах, либо отказа в удовлетворении заявления заемщика льготный период считается установленным со дня направления заемщиком заявления кредитору, если иная дата начала Льготного периода не указана в заявлении заемщика.
10. Заёмщик обязан представить указанные документы не позднее 90 дней после дня представления им кредитору заявления о кредитных каникулах, в случае уважительных причин срок может быть продлён ещё на 30 дней.
11. Заёмщик должен предоставить банку:1) справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год и за 2019 год; 2) справка о регистрации гражданина в качестве безработного 3) листок нетрудоспособности, в случае временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца; 4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) - банки будут самостоятельно определять перечень дополнительных документов.
12. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания Льготного периода.
13. Льготный период можно прекратить в любой момент, отправив заявление Кредитору
14. Досрочно закрыть кредит (займ) можно в любой момент в течение Льготного периода.
15. Проценты по кредиту (займу) в течение Льготного периода начисляются, но подлежат оплате по истечении Льготного периода.
16. Срок кредита (займа) увеличивается как минимум на срок Льготного периода