Страхование при кредитной сделке
Любая ипотечная сделка, за редким исключением, подлежит страхованию.
Обязательным является страхование конструктива (стены, потолок, пол) Вашего объекта недвижимости. Это обязательство отражено в ГК РФ и Федеральном законе "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ.
Однако при ипотечной сделке существует всего 3 вида рисков, заключить страховку по которым, как правило, требует банк:
- риск потери жизни, здоровья заёмщика /заемщиков (страховка жизни, здоровья);
- риск утраты права собственности (страховка титула);
- риск повреждения предмета залога (страховка конструктива).
Первые два вида рисков являются рекомендованными банком, но не обязательными при оформлении ипотечного кредита. Однако при отказе страховать жизнь, здоровье и титул банк имеет право повысить процентную ставку по кредиту (если это предусмотрено кредитным договором). Каждый банк прописывает свои условия повышения процентных ставок и взимания дополнительных комиссий, штрафов и т.д. Чаще всего банки повышают справку на 0,5-2 процентных пункта при отказе от каждого вида страхования. Итого ставка может увеличиться на 1-4 процентных пункта при отказе одновременно от страховки жизни, здоровья и титула.
Страхование конструктива или риска повреждения предмета залога является обязательным для заемщика согласно ГК РФ и Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Отказаться от данного вида страховки при оформлении ипотечного кредита заёмщик не может, однако в случае непродления договора страхования и неуплаты страховой премии в страховую компанию на последующие годы, банк имеет право расторгнуть в одностороннем порядке кредитный договор и потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита. Поэтому продлевать страховку нужно обязательно, количество застрахованных рисков вы выбираете сами, но страховка конструктива является обязательной составляющей. Из всех видов рисков страхование конструктива является наиболее дешевым видом страхования.
Что включают в себя виды застрахованных рисков?
- Страхование жизни и здоровья - риск смерти или получения инвалидности 1 или 2 группы вследствие травмы или болезни.
- Страхование права собственности - риск потери права собственности вследствие правопритязаний третьих лиц, либо признания сделки купли-продажи недействительной.
- Страхование конструктива (стены, потолок, пол) - порча, разрушение конструктивных элементов недвижимости, либо полное уничтожение недвижимости вследствие непреднамеренных действий или факторов.
Договор страхования заключается с аккредитованной банком страховой компанией (список аккредитованных компаний можно уточнить у специалистов банка). При этом заёмщик может поменять страховую компанию на следующий год согласно списку банка, либо остаться в изначально выбранной страховой компании.
