Займ под залог недвижимости

Вам срочно понадобились деньги. Куда обратиться? К частному инвестору или в банк? В МФО?

Кто же такие частные инвесторы? На что стоит обратить внимание при подписании договора займа? Как не попасться в руки мошенников? И в каких ситуациях частные инвесторы могут быть очень полезны?

Ситуации, при которых денежные средства нужны срочно, возникают у многих людей. Частные инвесторы выдают займы под залог недвижимости. Данная схема финансирования достаточно давно применяется на рынке и успешно используется для целей получения денежных средств быстро и без длительных согласований.

Основные причины обращения физических и юридических лиц за услугами частных инвесторов:

1. Вам срочно нужна определённая сумма денежных средств, времени рассматриваться в банке и собирать пакет документов для подтверждения своей платёжеспособности нет, однако есть недвижимость, которую Вы готовы предоставить в залог. Рассмотрение заявки в банке для получения кредита - достаточно долгий процесс, а потребность в денежных средствах может быть очень острой. Частные инвесторы готовы выдавать денежные средства в день подписания договора займа, при условии, что сделка совершается у нотариуса.
2. Ваша кредитная история испорчена, были длительные просрочки в прошлом, либо существуют текущие длительные просрочки. Частный инвестор не будет анализировать и проверять заёмщика, для него важен залог, его ликвидность, стоимость и месторасположение.
3. Компания / ее учредители / связанные компании имеют негатив по кредитной истории и/или иски на крупные суммы от контрагентов, и/или убыточную отчётность. Если у компании «не все хорошо» в силу разных причин, но есть потребность в денежных средствах - частные инвесторы наилучший выход в сложившейся ситуации.
4. Вам нужны деньги срочно и на короткий срок. Часто с такой потребностью сталкиваются собственники бизнеса. Предположим Вам срочно нужно проплатить поставщику, а деньги от покупателей вернуться не раньше, чем через месяц. Или другая ситуация, при которой Вы можете заключить очень выгодный контракт, инвестиции по которому окупятся за очень короткий срок, но свободных денег в бизнесе нет. Предоставив в залог свою личную недвижимость (квартира, дом) или коммерческую недвижимость, Вы сможете получить займ от инвестора, который позволит решить поставленные задачи. Деньги под проценты, взятые на короткий срок принесут больше выгоды и позволят реализовать задуманное.
5. Компания недавно открылась. Финансирование start-up, работающих менее 6 месяцев на рынке кредитования сведено к нулю. Вливание денег возможно собственными силами или с помощью частных инвесторов.
6. Физическое лицо не может получить кредит в банке или МФО, в случае: испорченной кредитной истории, наличии судимостей (при некоторых статьях судимостей банки не готовы кредитовать заёмщика), наличие открытых исполнительных листов и так далее. При наличии таких отягощающих причин получить денежные средства физическому лицу возможно только от частного инвестора.
7. Физическому лицу необходимо получить деньги срочно, быстро, но подтвердить свой доход нет возможности.
8. Физическое лицо было признано банкротом и не может 5 лет пользоваться кредитами.

Частные инвесторы представлены на рынке 2 категориями:

1. Профессиональные частные инвесторы - инвесторы, которые специализированно занимаются предоставление займов, как правило, под залог недвижимости. Это могут быть частные физические лица, микрофинансовые организации, кооперативы, паевые фонды, ломбарды и др. организации, имеющие право предоставлять займы и заниматься данным видим деятельности.
2. Непрофессиональные частные инвесторы - физические лица, имеющие свободные денежные средства для предоставления займа. Они предоставляют займы разово или с редкой периодичностью, приумножая свои накопления.

Преимущества получения займа у частого инвертора:

1. Быстрота получения денег
2. Анализируется и оценивается только предмет залога, заёмщика, как правило, не анализируют
3. Возможность получить крупную сумму денежных средств
4. Возможность составления индивидуального графика платежей
5. Возможность пролонгации договора займа

Сделки под залог недвижимости подлежат государственной регистрации. Получая займ от частного инвестора, заёмщик предоставляет в залог недвижимость, которая выступает гарантом возврата займа. Частные инвесторы, наравне с МФО, выдают займы на короткий срок от 1 месяца до 3 х лет. График погашения займа может быть составлен, исходя из договоренностей сторон. Чаще всего применяется график с ежемесячным погашением процентов и оплатой основной суммы займа в конце срока, либо аннуитентными платежами: каждый ежемесячный платёж включает в себя проценты и основной долг.

Сделка может быть нотариальная и не нотариальная (в простой письменной форме), в зависимости от ситуации и пожелания сторон. В случае необходимости договор пролонгируется с помощью дополнительного соглашения.

В качестве залога могут выступать следующие виды недвижимости:

• квартира
• комната (если собственность выделена в натуре)
• дом с земельным участком
• таунхаус
• земельный участок
• коммерческое помещение
• коммерческое здание с различным назначением: производственное, складские и т.д.
• нежилые сооружения, постройки

В первую очередь, заимодавец при принятии решения о выдаче займа, анализирует и оценивает предмет залога. В зависимости от его ликвидности заимодавец может предоставить до 70% от рыночной стоимости недвижимости.

Компания "Процент-НН" успешно сотрудничает с частными инвесторами и МФО и помогает получить займ под залог недвижимости. Мы контролируем все этапы сделки и работаем только с проверенными и порядочным финансовыми участниками. Законность заключаемой сделки - самое важное условие подписания договора займа сторонами.

На что стоит обратить внимание, если Вы взяли займ под залог недвижимости и каких правил необходимо придерживаться;

1. Берите только ту сумму, которую в силах вернуть.
2. Старайтесь оплачивать ежемесячно не только проценты по займу, но и основной долг, даже в минимальном объёме.
3. Берите займ только на те нужды, которые требуют немедленного исполнения. В остальных случаях логичнее и дешевле воспользоваться кредитом в банке.
4. Оплачивайте займ ежемесячно, а при наступлении сложной финансовой ситуации не избегайте инвестора или МФО, попробуйте заключить дополнительное соглашение с новым графиком, предусматривающим отсрочку погашения или временное уменьшение платежа. Всегда помните, что Ваш займ обеспечен недвижимостью.
5. После погашения займа не забудьте совместно с инвестором снять обременение с недвижимости, обратившись в МФЦ.

Если вам нужна консультация по частным инвесторам или МФО, подбор надежного заимодавца, мы всегда готовы помочь Вам.