Проектное финансирование для юридичеких лиц и ИП

Проектное финансирование является разновидностью инвестиционного кредита. Оно применяется для кредитования юридических лиц или ИП для финансирования нового направления деятельности в рамках существующих или создания абсолютно нового вида деятельности, которое существенно отличается от текущей деятельности компании. При этом, оценивая платёжеспособность, банк учитывает доходы как от текущей деятельности, так и доходы будущих периодов.

Примеры организаций, для которых проектное финансирование может быть актуально:

1. Компания занимается оптовой продажей товаров, но планирует заняться гостиничным бизнесом и купить здание под гостиницу
2. Компания занимается строительством нежилых зданий, планирует построить жилые малоэтажные дома в коттеджном посёлке с их последующей реализацией.
3. Компания имеет сеть магазинов продуктов питания и планирует открыть кафе в данных магазинах

Требования, предъявляемые банками к заемщикам в рамках рассмотрения заявки на проектное финансирование

1. Срок существования бизнеса не менее 2 лет.
2. Положительная бухгалтерская отчётность, отсутствие убытков.
3. Наличие бизнес-плана на новый проект.
4. Возможность покрывать расходы по кредиту текущей деятельностью до достижения окупаемости нового бизнеса.
5. Поручительство учредителей, бенефициаров.
6. Может потребоваться поручительство компании со стабильным положительным финансовым результатом, если у банка возникнут сомнения в стабильности и доходности текущей компании.
7. Залог ликвидных активов.
8. Наличие собственных средств, направляемых для реализации проекта. Доля собственных средств должна быть минимум 20-30% от общей стоимости проекта. При этом данная доля может быть выражена в денежном эквиваленте или вложениями в активы, оборудование, материалы и т.д, приобретенными для целей реализации проекта.
9. Знание рынка сбыта, а также поставщиков, конкурентов и иных участников отрасли, в которой планируется реализация проекта.
10. Разумный срок окупаемости нового проекта и рыночная рентабельность.

При рассмотрении заявки на цели проектного финансирования банки тщательно анализируют финансовое состояние заёмщика, оценивают риски нового проекта и его доходность, оценивают ликвидность залогового обеспечения. Процесс согласования такого рода кредита может быть очень длительным.

Проектное финансирование инвестиционных проектов также предусматривает отсрочку погашения основного долга до 1 года, но данное условие должно быть обосновано в бизнес-плане. Именно бизнес-план является важным документом для принятия решения о финансирования проекта. Банк должен быть уверен, что компания-заёмщик тщательно проанализировала риски, финансовые затраты и доходность проекта. Бизнес-план может быть написан собственником компании, либо специализированной компанией, знающей все тонкости и параметры создания бизнес-плана.

В том случае, когда компания по ряду причин не подходит под программу кредитования «проектное финансирование», возможно рассмотреть другие варианты кредитования:

• кредитование собственника компании;
• кредитование текущей деятельности компании, и направление прибыли, полученной от текущей деятельности, на реализацию нового проекта;
• ломбардный кредит.

Вариантов решения вопроса получения кредита может быть очень много. Для выбора верного варианта кредитования необходим анализ деятельности компании и комментарии собственника компании по ряду вопросов, касающихся реализации нового проекта. Мы всегда будем рады помочь вам с получением кредита в рамках проектного финансирования.