Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

Ипотека на коммерческую недвижимость позволяет приобретать нежилую недвижимость с ее оформлением на физическое лицо при помощи ипотечного кредита. В этом случае приобретаемый объект выступает обеспечением по кредиту.

Ипотека ИП, физическим лицам или собственникам бизнеса на коммерческую недвижимость дает возможность купить помещение, оформив кредит на длительный срок – 10-25 лет под низкую ставку.

Заемщиками по такому кредиту могут выступать:

физические лица, работающие по найму
собственники бизнеса (Индивидуальные предприниматели, учредители ООО)

Ипотека на коммерческую недвижимость возможна на:

нежилое помещение на 1-м этаже или в цоколе жилого дома;
офисное помещение в отдельно стоящем здании (офисном центре);
торговое помещение в торговом центре или на первом этаже жилого дома;
отдельно стоящее здание с земельным участком.

Коммерческая ипотека для физических лиц используется для покупки помещения, отдельно стоящего здания. Особенно актуально оформление коммерции на физ. лицо, когда заемщик не является собственником бизнеса, либо у заемщика есть компания, но нет желания ставить на баланс приобретаемый объект.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц дает возможность приобрести собственную недвижимость, не имея в наличии всей необходимой суммы денежных средств на ее приобретение. Если вы арендуете место ведения бизнеса как физическое лицо, ИП или собственник ООО, ежемесячно оплачивая арендные платежи другому лицу может приобрести ее в собственность с помощью ипотеки на коммерческую недвижимость и оплачивать в банк ежемесячные платежи за свой объект.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц имеет следующие преимущества:

Возможность взять кредит на физическое лицо без постановки приобретенного объекта на баланс организации и оплаты дополнительных налогов.
Длительный срок кредитования - до 25 лет. Позволяет снизить ежемесячные платежи и направлять свободные средства на ремонт приобретенного объекта, другие личные цели, при этом сохранить запас финансовой прочности.
Досрочное частичное или полное закрытие кредита. При наличии источников для досрочного погашения можно закрыть кредит за более короткий срок, чем тот, что предусмотрен изначально договором. В этом случае сумма уплаченных процентов будет ниже, чем в первоначально составленном графике погашения обязательства.
Фиксированная ставка на весь срок кредитования. Физ.лица защищены законодательством от изменения процентной ставки независимо от экономической ситуации в стране, уровня ключевой ставки и других показателей финансового рынка.
Упрощенный комплект документов при рассмотрении заявки. Если Вы работник по найму, то достаточно предоставить в банк для подтверждения своего дохода: справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки. Если вы собственник бизнеса (учредитель ООО или индивидуальный предприниматель), то для подтверждения своих доходов банк может попросить бухгалтерскую отчётность, налоговые декларации, выписку по расчётному счёту и справку о доходах / управленческую отчётность. При первоначальном взносе 40% и более некоторые банки готовы рассматривать заёмщика по «двум документам».

Ипотека ИП, физическим лицам и собственникам бизнеса на коммерцию, несмотря на свою простоту, скрывает множество нюансов и подводных камней, которые могут вызвать сложности одобрения кредита с последующим выходом на сделку.

Особенности ипотеки на коммерческую недвижимость, которые требуют индивидуального согласования:

Работник не может подтвердить свой доход официально или справкой по форме банка.
ИП или ООО декларирует минимальные доходы или сдаёт «нулевки».
Баланс ООО убыточный.
Заёмщик имеет большое количество обязательств, в том числе действующие ипотечные кредиты.
Приобретаемый нежилой объект имеет статус культурного наследия или памятника архитектуры.
Продавец - юридическое лицо.
У заёмщика в наличии минимальный первоначальный взнос или отсутствует первоначальный взнос.
В кредитной истории покупателя числятся длительные закрытые просрочки.