Исправление кредитной истории. Как законно улучшить кредитную историю.

Многие потенциальные заемщики задают вопрос: «Можно ли исправить (почистить) кредитную историю?» Существует ложное мнение, что кредитная история обнуляется и очищается спустя определенное время. Однако, на практике ситуация обстоит иначе.

Основные мифы, в которые верят заемщики:

• Кредитная история обнуляется каждые 3-5 лет. Кредитная история не обнуляется даже спустя долгое время.
• Микрофинансовые компании не передают данные о микрозаймах в Бюро кредитных историй. Согласно российскому законодательству МФК обязаны передавать данные о заемщиках в Бюро кредитных историй.
• Кредитная история очищается при закрытии кредита. Информация о платежной дисциплине не меняется при закрытии кредита. Если при обслуживании кредита вы допускали просрочки, они будут отражены в БКИ.
• Банки не видят запросы и обращения за кредитами. Запросы и решения по заявкам банки передают в БКИ и другие участники рынка, как и вы, при запросе кредитной истории могут видеть данную информацию.
• Отсутствие кредитной истории равнозначно наличию положительной кредитной истории. При отсутствии кредитной истории оценить платежеспособность невозможно, банк будет анализировать совокупность иных факторов (уровень дохода, наличие активов, способ подтверждения занятости и др.) при принятии решения о выдаче кредита.
• При смене паспорта банки не видят кредиты, взятые на другой паспорт. Данные предыдущих паспортов автоматически подгружаются в БКИ в течении нескольких дней-недель после смены паспорта.
• Если закрыть длительную просрочку, то другой банк обязательно одобрит кредит. Закрытие просрочки не гарантирует одобрение. Банк будет анализировать вашу кредитную историю и принимать решении о выдаче кредита на основании различных факторов. Решающим моментом будет длительность просрочки и платежная дисциплина по другим кредитным обязательствам.
• В кредитной истории созаемщика или поручителя не отображаются сведения о кредитах заемщика. Все кредитные обязательства отображаются как в кредитной истории заемщика, так созаемщика и поручителя. В обязательстве будет указан разный статус по обязательству: заемщик, созаемщик, поручитель.
• Задолженность по сотовой связи не отображаются в кредитной истории. Все большее количество операторов сотовой связи передают сведения в БКИ о задолженности и платежной дисциплине по своим абонентам.
• Исправная оплата займов в МКК/МФК положительно влияет на кредитную историю. Как правило, банки негативно относятся к микрозаймам, даже при положительной платежной дисциплине по займу.
• При отсутствии кредитной истории невозможно оформить крупный кредит. Сложности возникнут, но при обеспеченном кредите и при наличии других положительных факторов, банк может одобрить крупный кредит.
• Если закрыть кредит досрочно, то это ухудшит кредитную историю. Досрочное погашение кредита не ухудшит кредитную историю, и адекватно воспринимается банками.
• Опоздание на 1-3 дня по внесению ежемесячного платежа по кредиту не воспринимается банками как просрочка. Внесение платежа даже на 1 день позже платежной даты, указанной в графике – это просрочка, которая будет передана в БКИ.

Возникает резонный вопрос: Как законно улучшить кредитную историю?

Краткий порядок действий потенциального заемщика для приведения в порядок и законного улучшения своей кредитной истории:

• Выгружаете свои кредитные отчеты БЕСПЛАТНО из 3 основных бюро: НБКИ, ОКБ, Эквифакс. Инструкции по бесплатной выгрузке отчетов представлены на нашем сайте в разделе Проверка кредитной истории.
• Анализируете кредитные отчеты самостоятельно или с помощью специалиста. Также обращаете внимание на Кредитный рейтинг.
• При выявлении текущих просрочек (независимо от срока давности) по всем кредитным обязательствам, которые имеют статус «Просрочен» – уточняете в банке точную сумму задолженности и вносите денежные средства для закрытия просрочки. Обязательно возьмите справку о полном погашении кредита!
• При наличии иных текущих кредитных обязательств продолжаете исправно оплачивать по ним ежемесячные платежи точно в срок.
• Оформляете в банке кредит под залог недвижимости или транспортного средства в сумме от 500 тыс.руб. под повышенную ставку (так как под стандартные условия банк не готов будет согласовать вам кредит) и исправно оплачиваете его 6-12 месяцев. В зависимости от степени испорченности кредитной истории и длительности просрочек, получение одобрения по залоговому кредиту возможно сразу после закрытия просрочек или спустя 3-6 месяцев. В некоторых случаев срок ожидания может быть увеличен.

Спустя 6-12 месяцев исправных платежей по залоговому кредиту вам станут доступны такие кредитные продукты, как: автокредит, ипотека, кредитная карта. В глазах банка вы станете выглядеть как платежеспособный заемщик, однако, информация из кредитной истории о прошлых просрочках не будет удалена.

И, напоследок, несколько советов от компании «Процент-НН»:

• При закрытии кредитного обязательства всегда берите справку о полном погашении кредит.
• Проверяйте свою кредитную историю 1-2 раза в год. Выгрузить кредитный отчет в каждом Бюро Кредитных Историй возможно бесплатно 2 раза в год.
• Отслеживайте изменения в своей кредитной истории и своевременно исправляйте негативные моменты.
• При передаче обязательства коллекторам – не избегайте их, выстраиваете законные отношения с коллекторами и закрывайте задолженность, не забывая взять справку о закрытии.
• При закрытии обязательства имеющего статус «Просрочен», напишите заявление в банк с просьбой передать корректный статус обязательства во все бюро кредитных историй.
• При возможности не пользуйтесь микрозаймами. Банки очень негативно реагируют на наличие микрозаймов в кредитной истории заемщика.

Для подробной консультации обращайтесь к нам по телефону (831) 413-36-36 или оставив заявку на сайте.